Millennium a intermediat tranzacţii prin internet banking de 33 mil. euro în septembrie

Millennium Bank, controlată de cel mai mare grup financiar portughez, a intermediat în septembrie tranzacţii ale persoanelor fizice în valoare de 140 de milioane de lei (circa 33 mil. euro) prin serviciul de internet banking, aproape 90% din operaţiunile clienţilor fiind derulate prin acest canal.

Până în prezent, aproape jumătate din clienţii băncii au contractat serviciul de internet banking, în condiţiile în care comisioanele pentru tranzacţiile efectuate sunt cu 50% mai mici faţă de cele de la ghişeu, susţin reprezentanţii Millennium.

Banca a introdus anul acesta o nouă metodă de autorizare a operaţiunilor efectuate prin internet banking, după ce completează detaliile transferului clientul primind un sms pe telefonul mobil, care conţine valoarea tranzacţiei şi un cod unic din şapte cifre. Operaţiunea poate fi finalizată numai prin introducerea acestui cod. Millennium promovează în prezent autorizarea prin SMS, acordând prin tragere la sorţi premii clienţilor care utilizează acest serviciu.

Wow! Ce de bani, ce de tranzacţii! Ce înseamnă cifrele acestea? Păi... E destul de simplu răspunsul! Aceste cifre semnifică faptul că oamenii au început în ultimii ani să utilizeze tot mai mult serviciile de internet banking oferite de către bănci. Asta, eu zic că, e de bine! Adică oamenii au început să fie mai practici, mai preocupaţi de timpul lor liber şi de nervii lor (până acum întinşi la maximum de statul la coadă la ghişeu).

Ce să mai spun?! Am tot repetat în celelelte postări că, pentru mine "inventarea" acestui sistem de internet banking, a fost de un real ajutor. Nu am eu cele mai multe afaceri sau cele mai multe plăţi de efectuat, dar cele pe care le am, sunt foarte bine tranzacţionate prin acest sistem. Am scăpat şi de mersul la bancă, de stat la coadă la ghişeu, de pierdut timp preţios, în esenţă.

Bancpost lansează noi facilităţi ale serviciului de Internet banking

Bancpost, filiala locală a grupului elen EFG Eurobank, a lansat noi facilităţi ale serviciului de Internet - banking, denumit Fastbanking, pentru creşterea siguranţei şi flexibilităţii. Astfel, clienţii vor avea posibilitatea să seteze sau să modifice diferenţiat limitele pe tranzacţii (inclusiv pe grupuri de utilizatori) în cadrul sau în afara limitei prestabilite de bancă şi, respectiv, posibilitatea setării/modificării restricţiilor de acces pe conturi, în mod preferenţial.

Totodată, clienţii vor beneficia de noi metode de autentificare - Token, SMS sau VIP Mobile (Verisign Identity Protection) - o aplicaţie software care transformă telefonul mobil într-un token virtual. Bancpost se plasează pe locul al nouălea, după active. Anul trecut banca a avut o pierdere netă de 30 de milioane de euro, faţă de un profit de 35 de milioane de euro în 2008, conform standardelor internaţionale de contabilitate.

Ce de facilităţi la preţ minim, zic! De unde atâta bunăvoinţă din partea băncilor, fraţilor (respectiv surorilor)? A... Cred că m-am prins! "Nu mai sunt clienţi... Au fugit! Aha! Unde au fugit? Păi nu ştiu, la băncile concurente poate." Aceasta ar trebui să fi fost discuţia de la care a plecat decizia asta cu lansarea de noi facilităţi. Ce bine! Mie una îmi convine! Tot ce e nou şi gratis, în domeniul serviciilor bancare zic, şi mă ajută să economisesc bani şi timp, e pentru mine!

Criza asta financiară are până la urmă şi urmări bune. Ca de exemplu asta, iniţiativa băncilor de a facilita operaţiunile clienţilor. Eu chiar apreciez asta, mă bucur că "cineva" se gândeşte şi la mine, la timpul meu preţios şi la bănuţii mei nu prea mulţi. E bine... chiar foarte bine! Net pe telefon am, şi nici pentru asta nu plătesc foarte mult, aşa că mi-e foarte uşor să downloadez aplicaţia de la bancă şi apoi să "vâslesc" cam pe unde am trebuinţă. E mult mai simplu acum, fac toate tranzacţiile de pe mobil, primesc SMS cu orice schimbare sau dată scadentă, şi nu mă mai chinuiesc cu statul la ghişeu.

Pentru mine sistemul ăsta de internet banking e unul foarte bine pus la punct şi vine în întâmpinarea tuturor nevoilor mele "bancare".

Clienţii micro şi PFA ai BCR pot efectua plăţi în valută prin internet şi phone banking

Clienţii microîntreprinderi şi persoane fizice autorizate ai BCR, cea mai mare bancă locală după active, pot efectua plăţi interbancare în valută şi operaţiuni de schimb valutar şi pot iniţia ordine de plată programate prin intermediul canalelor alternative de internet şi phone banking.


La plăţile interbancare în valută clienţii plătesc comisioane reduse cu 50% în cazul tranzacţiilor prin phone banking şi cu 75% în cazul operaţiunilor prin internet banking. Limita de tranzacţionare pentru plăţile interbancare iniţiate de clienţii micro şi PFA este stabilită la 50.000 de euro pentru operaţiunile prin phone banking şi 100.000 de euro pentru tranzacţiile prin internet banking. Schimbul valutar prin canalele alternative este gratuit şi se efectuează între conturile clientului la cursul de schimb al băncii.

Acest articol este dedicat afaceristei din mine. Adică voi încerca să-mi dau cu părerea despre el din perspectiva unui masterand la Relaţii Economice Internaţionale care are şi o afacere în derulare cu un partener străin neapărat. Asta înseamnă că e o mare uşurarea pentru mine că pot tranzacţiona direct în valută, fără a mai fi nevoie să mă complic cu schimbul leilor în dolari.

Excelent! Asta înseamnă că pot plăti facturile emise de partenerul meu direct din contul meu în dolari, de acasă din faţa calculatorului, stând relaxată pe scaun şi servind un pahar de lapte cald. Ce bine! Iar partenerul meu va primi banii mult mai repede decât dacă ar fi trebuit să mă duc la bancă, să schimb leii în dolari şi apoi să merg la ghişeu şi să-mi aştept rândul. Of... ce de timp pierdeam fără folos!

Dar nu mai este cazul să mă gândesc la ce ar fi fost! Acum cu serviciul oferit de către BCR pot sta liniştită că afacerea mea şi tranzacţiile mele în valută sunt în siguranţă şi le pot verifica în orice moment din zi sau din noapte!

BRD reduce la jumătate comisioanele la operaţiunile prin canalele alternative

BRD, a doua bancă locală după active, a redus cu 50% comisioanele percepute clienţilor care efectuează operaţiuni prin internet banking, mobile banking şi phone banking. BRD taxează plăţile intrabancare cu 1,5-5 lei în funcţie de suma transferată şi cu 2,3-13 lei plăţile interbancare, potrivit datelor de pe site-ul băncii.

Pentru plăţile în valută banca percepe un comision de 0,1% din suma transferată, dar nu mai puţin de 10 euro. Serviciul de internet banking al BRD, lansat în urmă cu şase ani, este utilizat în prezent de 300.000 de clienţi pentru face plăţi intra şi interbancare sau pentru a consulta informaţiile referitoare la soldul şi operaţiunile efectuate pe conturile deţinute. Utilizatorii serviciului plătesc o taxă lunară de un euro. În România existau la jumătatea acestui an, circa 3 milioane de utilizatori de internet banking, faţă de 18.000 de utilizatori în urmă cu şase ani.

Aha... Deci se poartă treaba asta cu eliminarea sau reducerea comisioanelor percepute de către bancă pentru operaţiunile efectuate de către clienţi. Întâi Millenium Bank, acum şi BRD. Interesant!

Adică să înţeleg că băncile sunt atât de binevoitoare şi preferă să piardă ele ceva fonduri în favoarea clienţilor? Sau e doar aşa, o baie cu apă rece, că cine ştie ce urmează pe viitor? Ce să zic?! Eu cred că e pe bune şi că bancile au apelat la o aşa măsură cu scopul de a atrage mai mulţi clienţi.

Şi bine au făcut! Eu una sunt încântată de faptul că atunci când îmi verific soldul abia dacă îmi dispar căţiva bănuţi la nivelul unei luni, sau dacă efectuez nu ştiu ce tranzacţie, la fel, mai rămân cu ceva bani în cont. Că vorba aceea "puţin câte puţin şi se-adună mult", în cazul de faţă ceva bani în plus.

Eu votez pentru şi mă înscriu pe lista celor 3 milioane de utilizatori ai serviciului internet banking de la BRD. Acum vom fi 3.000.001 utilizatori! Yuhuuu!

Millennium taie comisioanele la plăţile prin internet banking

Millennium Bank, filiala locală a celui mai mare grup financiar portughez, a eliminat comisionul pentru plăţile interbancare cu o valoare de până la 200 de lei efectuate prin internet banking de clienţii persoane fizice. Comisionul perceput pentru aceste plăţi era de 3 lei, la jumătate faţă de tariful practicat la ghişeu.

Pentru tranzacţiile interbancare mai mici de 200 de lei clienţii vor plăti doar comisionul de 0,51 lei, perceput de Transfond, operatorul sistemului naţional de plăţi electronice.

Această iniţiativă mi se pare una foarte bună. În sfârşit cineva se gândeşte că e criză financiară şi că oamenii au nevoie de bani şi vor să facă economii, nu să sufere din cauza scumpirilor sau a diferitelor comisioane plătite la bancă.

Pentru că deşi pare că nu plătim prea mult la bancă atunci când facem diferite operaţiuni, nu este aşa, Comisioanele sunt chiar considerabile atunci când le aduni: 1 RON interogarea soldului, nu ştiu ce procent pentru scoaterea de numerar, alt comision pentru plăţi şi mai ştiu eu ce...

Aşa că acţiunea Millenium Bank de a renunţa la comisioanele pentru utilizatorii internet banking este foarte bine primită de către clienţi. Acum, după părerea mea, ar trebui ca această măsură să se aplice şi pentru tranzacţiile celorlalţi clienţi ai băncii care nu au apelat încâ la serviciile de internet banking.

Clienţii Garanti pot să-şi reîncarce cartelele Vodafone prin internet banking

Clienţii Garanti Bank, o bancă de talie medie controlată de grupul turc Garanti, pot să plăteacă facturile curente şi să îşi reîncarce cartelele preplătite de telefonie mobilă prin serviciul de internet banking.

Plăţile pot fi efectuate din contul curent al utilizatorului sau din limita cardului de credit. În acest moment, noile servicii pot fi utilizate doar de către clienţii Vodafone, urmând să fie extinse în curând şi de către alţi furnizori de utilităţi sau de servicii de telefonie şi comunicaţii, afirmă reprezentanţii băncii. Pentru reîncărcarea cartelelor preplătite clienţii trebuie să introducă în aplicaţia de internet banking doar numărul de telefon şi valoarea dorită pentru reîncărcare. Serviciul de internet banking de la Garanti are în prezent 46.000 de utilizatori după ce numărul acestora a crescut cu 70% anul trecut.

Da! Acum câteva zile am publicat un articol cu ING care oferea servicii de reîncărcare a creditului de pe platforma de internet banking, acum şi turcii lansează acelaşi serviciu, numai pentru clienţii cu cartele în reţeaua Vodafone. Ce să zic?! Bravo lor!

Deşi ideea pare puţin copiată nu contează prea mult. Este destul loc pe piaţă pentru toată lumea, şi apoi, e bine să existe o diversitate de oferte de servicii pentru că astfel noi, clienţii, putem alege ceea ce ni se potriveşte cel mai bine şi ceea ce ne satisface cerinţele şi nevoile în cel mai optim mod posibil.

Aşa că jos pălăria în faţa băncilor care se reinventează mereu pentru a veni în sprijinul clienţilor!

Olandezii de la ING aduc şi reîncărcarea cartelelor telefonice pe platforma de internet banking

Clienţii ING pot să îşi reîncarce cartelele telefonice operate de Orange, Vodafone sau Cosmote prin serviciul de internet banking, după ce banca a dezvoltat o aplicaţie specială, numită e-shop. "Serviciul este disponibil 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână, clienţii ING home'bank putând să îşi reîncarce cartela de telefon oricând şi oriunde există un calculator conectat la internet", explică ING.

Practic, clientul are posibilitatea de a face reîncărcări de valori prestabilite, tranzacţia derulându-se ca un transfer standard de fonduri. La final, clientul primeşte pe e-mail un cod de reîncărcare. Codul este valabil 30 de zile de la data emiterii.

Super!!! Acest articol chiar e super! Cu toţii suntem înnebuniţi după telefoane mobile şi după internet. Acum ING face totul mai uşor şi oferă şansa clienţilor săi de a-şi alimenta creditul de pe cartelele telefonice direct din contul de la bancă. Mi se pare o iniţiativă foarte bună.

Eu una m-am plictisit să tot încarc cartela doar din magazinele Orange sau de la chioşcurile de ziare. Aşa că pentru mine acest serviciu oferit de către ING este extraordinar. Aşa că tot ce am de făcut acum e să-mi sparg puşculiţa cu economii şi să mă duc la bancă să-mi deschid un cont. Întâi şi întâi banii vor fi numai pentru reîncărcarea cartelei, apoi cine ştie, poate o să fac şi altfel de tranzacţii.

Deci, care mai vine cu mine la bancă să ne facem cont?

Bancpost a plafonat transferurile prin internet banking

Bancpost, un jucător din top zece, cu acţionariat elen, a plafonat tranzacţiile efectuate de clienţii persoane fizice prin intermediul serviciului de internet banking. Ordinele de plată în lei au fost limitate la 15.000 de lei, în timp ce tranzacţiile în valută au fost plafonate la 15.000 de euro.

Transferurile în lei sunt limitate la 15.000 de lei. Măsura este explicată prin dorinţa de a creşte securitatea tranzacţiilor în mediul online, potrivit site-ului băncii. Clienţii au însă posibilitatea de a-şi stabili propriile praguri în momentul contractării serviciului de internet banking sau ulterior, printr-o cerere scrisă depusă la orice unitate a băncii. Şi operaţiunile de schimb valutar efectuate prin intermediul aplicaţiei de internet banking au fost limitate la 10.000 euro/tranzacţie

Această decizie a Bancpost mi se pare extrem de întemeiată. În cazul tranzacţiilor bancare cea mai importantă este securitatea banilor, a programelor utilizate şi aşa mai departe. Şi apoi valoarea de 15.000 RON pentru o tranzacţie nu este tocmai mică. La fel şi în cazul operaţiunilor cu valută. Deşi diferenţa între cele două praguri este semnificativă, luate separat acestea sunt suficient de mari pentru o tranzacţie bancară.

Important este şi faptul că banca oferă clienţilor săi posibilitatea de a-şi crea singuri un prag pe care să-l utilizeze ca maxim în cazul unei tranzacţii bancare. Astfel clienţii nu simt că banca deţine controlul absolul asupra activităţilor desfăşurate de ei cu aceasta din urmă.

Este important ca într-un parteneriat să existe echitate între cele două părţi. Astfel dacă una impune o anumită regulă, cealaltă să aibă posibilitatea să utilizeze acea regulă în modul cel mai benefic, şi în cazul de faţă să o poată aplica aşa cum are el nevoie, în funcţie de volumul de bani pe care are nevoie să-l tranzacţioneze într-o anumită perioadă de timp.

Clienţii Libra au acces la informaţii despre partenerii de afaceri prin internet banking

Libra Bank, o instituţie de credit de talie mică, oferă clienţilor de internet banking acces la o bază de date unde pot verifica situaţiile financiare ale partenerilor de afaceri şi posibilitatea de a primi alerte de fiecare dată când o plată sau un depozit se apropie de scadenţă.

Clienţii pot obţine informaţii despre situaţiile financiare, incidentele de plată şi acţionariatul unei societăţi prin introducerea în aplicaţia de internet banking a codului unic de înregistrare sau a codului de identificare fiscală al firmei respective. Banca nu percepe comision de activare sau de administrare a serviciului de internet banking şi susţine că tranzacţiile desfăşurate prin acest canal sunt cu 30% mai ieftine decât în sucursală.

Acest articol mi s-a părut extrem de interesant în ceea ce priveşte facilităţile oferite de LibraBank clienţilor săi, celor care utilizează platformele de internet banking. Cea mai de ajutor facilitate este reprezentată de baza de date care conţine cele mai importante informaţii cu privire la partenerii de afaceri, la activităţile lor economico-financiare, la capacitatea lor de exerciţiu şi de îndeplinire a obligaţiilor.

O afacere reuşită se bazează întotdeauna pe relaţia dintre parteneri, pe gradul de încredere dintre ei şi pe abilităţile acestora de a previziona în timp util nevoile partenerului şi de a le îndeplini într-o proporţie cât mai mare.

În cazul serviciului de internet banking viteza mare de reacţie a componentelor sale la nevoile clienţilor şi la click-urile lor conduce la mărirea numărului de uilizatori şi de aici rezultă o eficienţă sporită în ceea ce priveşte timpul alocat realizării de tranzacţii sau alte operaţiuni bancare.

Eu, dacă aş avea o afacere şi cel puţin 2-3 parteneri cu care ar trebui să fiu mereu în contact, aş apela cu siguranţă la un astfel de serviciu deoarece aş spori încrederea pe care o am în partenerii mei şi aş mări viteza procesului de îndeplinire al tuturor obligaţiilor pe care le-aş avea faţă de partenerii mei, şi ei faţă de mine.

Internet banking-ul ar însemna pentru mine cea mai eficientă modalitate de economisire de resurse financiare şi de timp, astfel prin utilizarea lui aş avea din start destule avantaje în faţa concurenţilor mei care poate încă utilizează serviciile bancare tradiţionale.

Online banking

Online banking (sau Internet banking) este un serviciu care permite clientilor bancilor sa efectueze tranzactii financiare pe un site securizat detinut de banca de ale carei servicii se bucura.
Serviciile Online Banking au multe caracteristici in comun, dar au si aplicatii specifice acestui domeniu.

Caracteristicile comune se incadreaza in general in mai multe categorii. Astfel serviciile bancare online sunt:

1. Tranzactionale (de exemplu, realizarea unei tranzactii financiare, un tranfer de unitati monetare dintr-un cont in altul, plata unor facturi, transfer bancar, si alte aplicatii, cum ar fi inscrierea pentru un credit, crearea unui cont nou, etc)
- primirea si plata unor facturi electronice
- transferul de fonduri îitre conturile aceluiasi client, sau in contul altui client
- investiţii de cumparare sau de vanzare
- cereri de creditare si tranzactionare, cum ar fi rambursarile sau inscrierile la diferite programe derulate de catre banca.

2. Non-tranzactionale (de exemplu, declaratii online, adrese de verificare a contului curent, etc.)
- declaratii bancare
- administrarea institutiei financiare
- sprijin si indrumare pentru mai multi utilizatori cu nivele diferite de autoritate
- procesul de aprobare al tranzactiilor
- transferul bancar

Caracteristicile specifice ale Internet banking includ:
- Suport personal de management financiar, adica importul de date in software-ul de contabilitate personal. Unele platforme de banking online permit clientilor sa monitorizeze toate conturile lor intr-un singur loc (site) chiar daca sunt detinute de banca lor sau de alte institutii.

In Romania lista bancilor care au implementat un astfel de serviciu pentru a veni in ajutorul clientilor sai este destul de mare. Astfel bancile care ofera servicii de internet banking clientilor sai sunt:

BCR (https://www.bcr.ro/),

Banca Transilvania (http://www.bancatransilvania.ro/),

Raiffeisen (http://www.raiffeisenonline.ro/),

Bancpost (http://www.bancpost.ro/Persoane-Fizice/Internet-Banking),

Cec Bank (https://www.cec.ro/internet-banking.aspx),

Credit Europe Bank (http://www.crediteurope.ro/internet-banking),

ING Bank (http://www.ing.ro/ing/ro/Home-Bank-Internet-Banking.html),

VolksBank (http://www.volksbank.ro/index.asp?pag=persoane_fizice&sub=internet_banking_pf),

OTP Bank (http://www.otpbank.ro/ro/persoane-fizice/otpdirekt/internet-banking/index.html),

UniCredit Tiriac Bank (http://www.unicredit-tiriac.ro/ob/ManualOBRo.pdf), etc.

Eu consider ca aceasta "moda" cu privire la serviciile bancare online este o initiativa foarte buna a bancilor care doresc sa atraga cat mai multi clienti facilitandu-le accesul la toate informatiile legate de contul lor, dar si de celelalte servicii oferite de catre banca. Lumea in care traim este intr-o continua graba si dezvoltare, asa ca astfel de servicii reprezinta pentru clientii bancilor timp economisit cu mersul la sediul bancii, cu statul la rand la ghiseu, si cu alte "surprize" care pot aparea in momentul in care o persoana doreste sa faca o operatiune in mod traditional, la ghiseu.